Benidorm

ECONOMÍA | ¿Me cambio de hipoteca?

LAS PROVINCIAS ON
    ¿No puedes verlo bien? pulsa aquí  Economía para andar por casaJueves 20 de octubre de 2022    ELÍSABETH RODRÍGUEZ  Hola ManuelBuenos días, lector de Economía para andar por casa. Como sabes, llevamos meses escuchando y leyendo noticias sobre los tipos de interés. El Euribor, ese concepto que nos tocó aprender a muchos a la fuerza durante la última crisis financiera, vuelve a hacer acto de presencia en los telediarios, debates y conversaciones de bar. Y es que, tras más de diez años en negativo, está volviendo a una senda alcista que, en consecuencia, lleva a los hipotecados con tipo variable a pagar más por su vivienda.Esta situación está generando numerosas dudas a los consumidores, especialmente en aquellos que están buscando contratar una hipoteca. «¿Tipo fijo sí o sí? ¿Hasta qué porcentaje? ¿Merece la pena esperar a que las cosas mejoren?»…Pero también suscitan preguntas a los que ya tienen una con tipo variable o que, incluso, desconocen su contrato hipotecario: «¿Me puedo cambiar la hipoteca? ¿No me sale más caraa gestión de irme a otro banco?»…Por ello, esta carta trata de dar respuesta a algunas de las preguntas más frecuentes, de la mano del secretario general de la Unión de Consumidores de la Comunidad Valenciana, Vicente Inglada.-Todos parecen recomendar el tipo fijo, ¿es menor opción en estos momentos?-Depende del producto y las condiciones que le vaya a dar la entidad. Los bancos van a buscar la máxima rentabilidad y en ese sentido nosotros tenemos que tener la libertad de comparar, que es lo mejor que podemos hacer; ver la letra pequeña y ver cuál es el máximo beneficio para nuestras circunstancias. Las fijas también están muy altas y si vemos que el Euribor puede volver a bajar y nos ofrecen un interés asequible, puede ser una buena opción. La hipoteca es para la mayoría la firma más importante de nuestra vida, por lo que hay que valorar muy bien todo.- ¿Hasta que porcentaje es asumible un tipo variable?-Depende de las circunstancias personales y las economías familiares. Puedes tener liquidez ahora para pagar una hipoteca y que en dos semanas te despidan y ya no puedas. Hay que preguntar al notario todo y si recurrir a las oficinas de consumidores.-¿Qué debe hacer una persona que quiere cambiar su hipoteca?-Primero tiene que ir a su entidad y ver las condiciones de su hipoteca. Después es fundamental ver la fecha de revisión del interés aplicado. Hay que ver el comportamiento actual de los tipos y, en función de eso, ver en cuanto se nos puede quedar la revisión con nuestro banco. Según eso, ya podemos comparar con otras. El consejo es que hay que tratar de reducir el diferencial que se aplique independientemente de lo que suba el Euribor. Eso es lo que se negocia con el banco, son los intereses que le pagamos. Además, hay que observar también los periodos de carencia: hay que negociar con los bancos un periodo donde se permita suspender el pago mensual por circunstancias concretas. En todas las hipotecas suele aparecer ese periodo de carencia por falta de liquidez, pero tenemos que cerciorarnos y negociar uno que nos venga bien.-Hay casos en los que una novación con tu banco te puede costar sólo 500 euros la gestión mientras que un cambio de banco puede suponer 5.000 euros, por ejemplo, ¿no? ¿Es así?-Efectivamente. Por eso primero tenemos que visitar nuestro banco. Lamentablemente si nos cambiamos de entidad financiera, aunque la ley dice que no deberíamos asumir una serie de gastos, al final sí nos la están colando porque nos obligan a contratar planes de pensiones y demás productos que no tienen por qué interesarnos…Es mucho mejor intentar negociar con nuestra propia entidad a tener que ir a otra. A veces se da un caso positivo donde lo que nos ofrecen es mucho mejor y merecen la pena los gastos de gestión. Normalmente te puedes encontrar una contraoferta de tu entidad y entonces intentamos jugar con esa posibilidad siempre y cuando nos beneficie. Ahora hay entidades muy reacias a coger a hipotecas de otros bancos por esta cuestión y consideran que han hecho todo el trabajo para nada.-¿Qué es lo primero que hay que hacer para contratar una hipoteca?-Primero hay que mirar la TAE. Luego, los seguros; cuidado con las bonificaciones. Que no nos pongan fondos de pensiones que no son los mejores. Y luego, las penalizaciones por cancelación. La hipoteca a tipo fijo cuesta más de cancelar que una variable.- ¿Aconseja posponer la compra de una vicienda si no es urgente?-Llamaría a la calma a la gente para ver cómo evolucionan los mercados, pero lo importante es que pregunten mucho y se informen. Si encuentran un buen producto y se lo pueden permitir, que lo hagan pero que sean conscientes de que es la firma más importante de su vida.-¿Qué hay de las hipotecas de tipo mixto?-Apenas se comercializan. Habría que coger lo mejor de cada una, pero no suele ser así. Hay que comparar y preguntar.-¿Hay riesgo de que tu hipoteca se doble y estés pagando por un segundo sin ascensor el precio de un ático?-Se están empezando a ofrecer cantidades más subidas de lo normal. Seamos muy conscientes de esa situación pero seamos conscientes del derecho a comparar. Si nos ofrecen un mejor producto, tenemos todo el derecho de cambiar de entidad, pero veamos la letra pequeña. Es un mundo complejo. Eso sí, la banca siempre gana, pero tenemos que intentar no perder nosotros.Esperamos que estos consejos os sean prácticos y útiles en caso de que os encontréis en algunas de las situaciones mencionadas. La inflación y la deriva de la ralentización no marcan precisamente un tiempo muy halagüeño y, por eso, más que nunca, nos toca recurrir a fórmulas de ahorro que amortigüen el golpe a nuestros bolsillos. Mientras pasan las turbulencias, os seguiremos aportando nuestro granito de arena a través de este correo semanal. Nos gustaría conocer también vuestras opiniones y sugerencias, que podéis enviar a economia@lasprovincias.es. ¡Hasta la semana que viene!